台灣之亂源--姓名全錯了-- [自殺因子—現金卡vs自殺率案例探討]--1

唉!!!現金卡 是一樣[ 很恐怖 ]的玩意,威哥十數萬筆之統計資料於 自殺案例之人 很多是與[ 這玩意 ]有牽連,若讀者目前也是[ 卡債 ]連連,那是乎亦有此[ 自殺因子 ]之存在喔!!!!千萬要小心喔!!! 

前文十數例之[ 自殺案例 ]探索,讀者們是否發現因[ 財 ]而亡的自殺案例似乎不在少數,而於自殺案例中威哥亦曾探索過 現金卡之殺人事件 ,但目前此類事件於威哥蒐集之自殺案例中似乎已有[ 暴增 ]之跡象,而最近所統計之現金卡資訊似乎因銀行團方面已有 緊縮 之動作,相對的對已經被[ 卡債 ]逼到喘不過氣之人更有 雪上加霜之感,若此確為[ 自殺案例 ]的影響根源因子之一,那姓名研究者怎能輕忽此重要之[ 自殺因子 ]呢!!! 


希望由下列一系列之報導,更能讓我們清楚的了解此事之嚴重性,亦 可能因此事件緊縮之嚴重性而加速的製造出更多的社會問題與自殺案件 ,這個問題真的值得我們好好的去細細思索,亦希望 目前已被卡債追到快喘不過氣之人 能藉由下文一系列之探討細細去思索如何去[ 解套 ],這才是威哥所希望之!!! 

[自殺因子—現金卡殺人事件探討]— 001 


http://news.sina.com.tw/articles/13/30/23/13302362.html?/politics/20051023.html


以卡養卡 不少人走上絕路 
------ 聯合新聞網連結網址 


事件發生時間: 2005/10/23 05:16 


記者蔡政諺、李曜丞、呂開瑞∕連線報導 過去現金卡申請很方便，有人卻因此債台高築，走上絕路的例子到處可見；有的想盡辦法還錢，卻被設計喪命。也有人因為小孩欠太多卡債，氣得要斷絕關係，壞了親子關係。


桃園縣民胡景星投資失利， 辦了多張現金卡想翻本，以卡養卡，最後欠下大筆債務 ，舉槍自盡。桃園縣詹姓工人也因欠下大筆卡債，又擔心年幼子女無人照顧，準備全家自殺，讓妻子和子女吃下大量鎮定劑，事後見狀不忍，打電話向胞弟求救，子女和妻子性命救回了，但觸犯了殺人未遂罪。 


卡債未還卻命喪異鄉的例子，發生在桃園縣婦人劉愛弟身上，她因欠數十萬元現金卡債，有人介紹她去大陸做生意，可以賺一百萬元，前提是要假結婚。沒想到被對方設計，為她投保三千六百萬元意外險，在抵達大陸後將她殺害，企圖詐領理賠金。 

兩年前，失業的台中市民沈育德積欠銀行十三萬九千餘元，找到工作後，高興地打電話向銀行要求分期償還所欠信用卡、現金卡帳款被拒，一時想不開，留下遺書表示「 不願再和銀行人員囉嗦 」後，上吊自殺。 

六十二歲的鄭姓退役軍官四處貸款、借錢，替卅三歲兒子還債，包括 十三家銀行的十六張信用卡和現金卡債二百零五萬元。他氣得要斷絕父子關係， 但兒子仍再申辦新卡 ，他決定向財團法人聯合徵信中心申請，註記所有銀行不要發卡給兒子。

[自殺因子—現金卡殺人事件探討]— 002 


http://news.sina.com.tw/articles/13/32/66/13326625.html


銀行片面凍卡 頭寸大亂 
------ 聯合新聞網連結網址 


事件發生時間: 2005/11/04 05:17 


即使是上億規模的公司，都受不了銀行同時收傘 ，更 何況是一般平民老百姓，到底那家銀行才是真正「麻吉」的朋友，正面臨嚴苛檢視。

這一波 銀行大規模針對現金卡客戶的收傘風暴，已掃到正常繳款客戶 ！好端端的就被銀行「 凍卡 」， 有的銀行說凍就凍，完全沒有通知客戶，導致客戶措手不及，影響正常資金調度，而 類似這樣的客戶申訴案，正從現金卡燒至信用卡 。


一位早在91年就用現金卡的何小姐，一向有借有還，一個月借還次數約三、四次，原本動用額度為13.5萬元，在本月17日還收到銀行的簡訊：「何小姐，你存借次數截至目前為止已有五次，再兩次，即可適用免息優惠。」何小姐曾多次利用這類優惠，就順手將手中閒錢10萬元，存回銀行。 沒想到這一回存動作，何小姐打算再用這張現金卡時，竟然發現被銀行「 凍卡 」了，只能還錢，原本可動用的10萬額度，銀行一聲不響就不給了。


何小姐從頭到尾不曾接到銀行的書面通知、或是任何一通電話或是簡訊通知，何小姐火大，如果她習慣動用這張現金卡付支票款、其他應付款，銀行這種「 凍卡 」動作豈不讓她措手不及，陷客戶於不義。 面對銀行這樣鴨霸作法，何小姐曾多次向銀行公會、銀行局反應，記者探詢她知不知道自己被銀行「 凍卡 」的原因，她說，銀行的解釋是，因為她最近增加了房屋貸款。 經本報調查發現，即使是何小姐所指控的銀行，也說自己會採書面和電話通知客戶，因為書面通知多半是在凍結日才用大宗郵件寄出，加上持卡人變更地址未通知銀行，所以連銀行都承認書面通知效果甚差，至於電話通知，說到做到的比率是多少，難以掌握。 


光以目前契約來看，無論是現金卡或是信用卡，銀行光是靠「信用貶落」這類模糊的加速中止契約條款規定，就可立即「 凍卡 」，只是以前只有在持卡人逾期未繳款、或是在他行逾期繳款或是被停卡的情況，才會被「 凍卡 」， 現在銀行收傘比快，連正常繳款人持卡人負債快速一增加，也掃進凍卡適用範圍。


而 現金卡持卡人這類的客戶投訴，幾乎塞爆銀行公會申訴專線 ，而信用卡「 凍卡 」問題正在發酵，警覺度高的發卡銀行現在每二、三個月，就會透過聯合徵信中心，關切客戶信用狀況，一覺得「 異常 」，有些發卡銀行就會凍結或是降低卡友的信用卡額度，甚至停卡。 因為上述檢視都是以系統大量作業，難免出現掃錯人的情況，但是， 信用卡發卡銀行主管說，在避免吃呆帳的情形下，多數銀行寧願選擇得罪客戶。

[自殺因子—現金卡殺人事件探討]— 003 


http://news.sina.com.tw/articles/13/32/66/13326622.html?/finance/


凍卡》50萬人心忐忑 經濟弱勢者更無助 
------ 聯合新聞網連結網址 


事件發生時間: 2005/11/04 05:17 



雙卡緊縮信用，50萬人處在停卡連鎖風暴邊緣。 

銀行停卡、要求客戶還錢，會產生連鎖效應，一個和三、五家銀行往來，仍然正常還錢的人，只要其中一家銀行採取停卡動作，其他銀行一定跟進。


特別是 現金卡持卡人 ，歸納起來有三大特色： 

一、收入穩定性低 

二、學歷低 

三、易受景氣榮枯影響 


一旦現金卡發卡行展開收傘動作，等於是勒緊這群人的脖子，已有銀行估計，目前， 銀行無分好壞、每家的現金卡逾放比率，全都超過10%，只好加速收傘。

針對正常繳款戶， 現金卡發卡銀行的收傘動作，看在信用卡發卡銀行眼中，也暗自緊張，畢竟當初給信用卡持卡人的信用額度，是「 尊重 」客戶給的額度，不是卡友真的「 適合 」花那麼多的額度。 

例如，卡友月薪6萬，銀行給20萬的額度。 

信用卡部主管說， 目前，銀行只針對少數高危險族群凍結信用卡，一旦信用卡發卡行也開始像現金卡一樣，全面檢視、調降持卡人信用額度，全面收傘的動作 ，從 現金卡擴散到信用卡，經濟弱勢族群的冬天，就真的來了 。

[自殺因子—現金卡殺人事件探討]— 004 


http://news.sina.com.tw/articles/13/32/66/13326624.html


凍卡》4大危險分子被盯上 
------ 聯合新聞網連結網址 


事件發生時間: 2005/11/04 05:17 



誰會被銀行盯上，列入「 危險分子 」？遭到警示、控管，凍結、調降額度，甚至被停卡 ？銀行人員說一旦卡友有下列徵兆，銀行就會提高警覺、採取動作。


一、負債增加，例如信用卡、現金卡加信用貸款的欠款，一直增加，總欠款超過80萬、100萬。 

二、本來沒有在用預借現金的人，開始用信用卡調現金。 

三、本來有在用預借現金的人，借錢的金額變大，次數變多。 

四、本來都會每個月還清欠款的人，開始動用循環信用，只繳納2%、3%的最低應繳金額。 


銀行人員說， 卡友會發生這些異常行為，表示手頭愈來愈緊，還款壓力愈來愈大，可能會 挖東牆補西牆，東挪西挪 ，一旦周轉不過來，就會發生逾期欠款、被列入催收、倒帳的情況。 


你正常還款，但是，壓力愈來愈重嗎？ 

如果擔心被銀行凍結、調降額度，弄到逾期還不出錢、壞了信用紀錄，不妨主動和銀行協商，請銀行降低利率、自己分期慢慢還錢。

[自殺因子—現金卡殺人事件探討]— 005 


http://news.sina.com.tw/articles/13/30/23/13302367.html?/politics/20051023.html


卡債族 平均每人負債逾60萬 
------ 聯合新聞網連結網址 


事件發生時間: 2005/10/23 05:16

記者孫中英、吳雯雯∕台北報導】 今年下半年銀行又開始賣壞帳、打銷呆帳， 將人員調往催收部門、加強催收，暫停部分消費金融新業務， 嚴格監控舊客戶的信用狀況，這次面對的是個人消費金融信用危機。


台灣消費金融貸款已經相當龐大，到今年八月底為止， 信用卡循環信用放款達到四千八百多億元，加上 現金卡放款餘額三千一百多億元，「兩卡」 全部放款逼近八千億元，如果再加上其他個人消費性貸款，這些沒什麼擔保品的消費放款高達一兆四千億元 。 當中五千多億元是在 不到兩年內 衝刺出來的。


其中兩卡近八千億元放款最受矚目，因為屬高收益商品 ，一般 以百分之十八到二十計息 ， 銀行一年利息收入高達 一千四百億到一千六百億 元 。


兩卡消費者族群龐大，現金卡動用張數三百七十六萬多張 ，持卡人的「 平均欠款 」約十二萬到十三萬元； 信用卡流通卡數四千五百多萬張 。外資說， 長期負債的現金卡消費者集中在社會底層 ，有需求者 持卡五、六張是平常，所以持卡人 平均欠款數字應該在六十萬元以上 。


之前的金雞母現在已變成吃錢機，金管會統計，截至今年八月底，銀行光針對信用卡及現金卡業務「打呆」總金額，已達四百零二億元；今年前八月，現金卡的打呆數字已超過去年全年，還不包括銀行賣給資產管理公司（ＡＭＣ）的壞帳金額。 從下半年開始，各家銀行公告賣不良「 消費性貸款及卡債 」給ＡＭＣ的次數越來越頻繁，十月以後，每隔一、兩天，就有銀行公告賣壞帳。


但有些銀行是將壞帳賣給同屬金控或集團裡的ＡＭＣ，取得一筆帳面現金，這種做法被業界形容，是讓大兒子（銀行）「頭好壯壯、符合主管機關監理」，但小兒子（ＡＭＣ）在家裡擺爛。 以往國內金融危機都爆發在企業金融，銀行要處理的金額大、但家數不多； 消費金融危機不同，借款的人多，但金額小，催收更辛苦。台新銀行最近就調集大量人力到催收部門，並加強對客戶信用監控 ，例如重新徵審， 一發現客戶信用狀況不對，馬上本行不准再借，新客戶則先觀察幾個月，再決定是否借錢 。


更積極一點的銀行，暫停新件。 國泰世華銀行從今年四月以來，一路緊縮行內各種「 無擔保 」信用放款業務，現金卡和通信貸款新件受理都喊停 。相關人員說：「 寧願不賺這種錢，也不要被呆帳淹死 。」同時間，中國信託商銀也不收受「 餘額代償 」的新客戶，但對舊客戶信用緊縮動作下半年才開始。


外商銀行也幾乎全面縮手。花旗銀行的現金卡業務原本獨立，因為規模做不大，九月起，乾脆併入信用卡，方便管理。匯豐銀行信用卡及個人信貸業務則全面縮編。 有一家大型現金卡發卡行也暫停消金產品的「跨售」動作。 過去，辦個現金卡還可同時做信用卡預借現金，申貸小額信貸，但現在只要借了其中一項，其他就不再核貸 。 有銀行會使「伎倆」，就是和客戶談好條件，鼓勵他們到別家銀行趕快去借錢來還本行債務，這種做法被稱為「 以鄰為壑 」。 也有銀行緊釘聯徵中心的查詢紀錄，只要近期有多家銀行查詢紀錄， 意味消費者可能曾向這些銀行申貸，銀行在發卡時就會特別小心，以免過度「 重複融資 」，增加未來逾放風險。

[自殺因子—現金卡殺人事件探討]— 006 


http://news.chinatimes.com/Chinatimes/newslist/newslist-content/0,3546,110507+112005102700292,00.html


卡債族利空 寒冬提前到 銀行理債、代償 喊卡 
------ 中國時報連結網址 


事件發生時間: 2005.10.27 


陳毓婷/台北報導

銀行緊縮消費金融銀根， 以卡養卡，以債養債的卡債族倒帳危機驟增 。眼看消費金融業務泡沫化危機即將來臨，銀行陸續停做理債、代償業務，降低倒帳危機。以中國信託為例，下半年強打的「 理債型信貸 」已在日前停做，而安泰銀行的三貸同償，核准率也大幅降低。 


預期消費金融寒冬即將來臨，銀行業者陸續下修個人的無擔保放款額度，以降低個人信用破產風暴的衝擊 。在銀行下修無擔保放款後，可以預見的是， 以債養債的族群將被迫現形，並可能面臨還款困難的信用破產危機。


以債養債 恐面臨信用破產 


有鑒於 卡債族倒帳危機驟增，銀行陸續停做理債型貸款 。以安泰銀行為例，全盛時期「 三貸同償 」放款餘額高達四五○億元，但在呆帳衝擊下，短短半年，放款餘額驟降剩下三百餘億元，「三貸同償」雖為正式宣布停止收件，但過件撥貸率低到就像沒做這項 業務。 

下半年主推理債型信貸的 中國信託，在測試代償業務短短三個月後，發現申貸客戶的條件不盡理想，索性停做這項業務 ，改推有擔保的理債型房貸。 
現金卡動用餘額高居第一的台新銀行則是將個人無擔保總負債金額將由最高月薪的30倍降為25倍。 

台新銀行副總夏敏蘭指出，歐美個人在金融機構的無擔保債務約為月收入的20倍至25倍，台灣平均則多達30倍，比歐美高出許多。考量消費者的支付能力，未來將把個人無擔保總負債金額的標準下修，調降至25倍以內。 


信用卡預借現金 額度縮減 


在信用卡預借現金的部分， 過去台新銀信用卡持卡人的預借現金可達信用額度的七至八成，現在則是調為最高不超過五成 。夏敏蘭表示，這樣的調整是為了讓信用卡恢復刷卡消費為主的功能，減少信用卡持卡人使用預借現金以債養債的情況。 
中國信託為了加強信用控管，避免客戶債台高築，將定期檢視客戶是否出現債務快速增加的狀況。此外，將把信用評分的門檻提高，簡單舉例，同樣的評分，過去可以借到三十萬元，現在可能降為廿五或廿萬元。 


華南銀行則是以個人每月最低應繳金額為基礎，控管標準為每月最低應繳金額除以每月所得，這項比率以往只要在0.6至0.75內都可以接受，現在標準則降為0.5以下。 

另外，台北富邦銀行則是把個人在金融機構的負債總額度由過去的200萬元降為150萬元，個人的無擔保貸款若超過150萬元，除非申請人能夠提供合理的還款能力證明，否則就不核給額度。 

銀行業者表示，貸款商品多元化讓民眾借錢越來越方便， 為了避免民眾因此過度擴張信用，才會以降低個人負債比、限縮額度方式，以降低民眾發生過度舉債卻還不起錢的狀況。

[自殺因子—現金卡殺人事件探討]— 007 


http://news.chinatimes.com/Chinatimes/newslist/newslistcontent/0


卡債陷深淵 理債「貸」解圍 
------ 中時電子報 連結網址 


事件發生時間: 2005.11.01 


文/徐秀美

近幾年，銀行信用工具琳琅滿目， 不少人滿手的信用卡和現金卡 ，加上銀行每天強力放送打廣告，鼓勵「 消費無罪 」，消費者稍一不小心信用擴張時，容易陷入「 以卡養債 」的惡性循環中，欠下一屁股債。如何「 理債 」頓時成為民眾濫用財務槓桿後的一門大學問。


專家強調， 理債可